诱发高消费、背负高利贷、牵累身边人……前些年出现的校园贷乱象，让一些大学生深陷其中。

人民日报评暂停网贷进校园

为防控风险，2017年5月，中国银监会等三部门印发通知，暂停网贷机构开展校园网贷业务，同时提出加强引导，鼓励合规机构积极进入校园，为大学生提供合法合规的信贷服务。

随着互联网技术的深度发展和金融产品的日益丰富，一些小额贷款公司的违规校园贷产品再次现身。

它们夹杂在正规的消费贷款业务中，打着“创新”的名头，通过虚假宣传诱导，给一些大学生带来“借钱容易”“还钱不难”的错觉，由此产生的过度借贷消费，让他们陷入高额负债的泥淖。

为此，银保监会办公厅等部门日前联合印发通知，进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作。

明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，同时要求银行业金融机构审慎开展大学生互联网消费贷款业务。

具体而言，该如何在堵住违规校园贷的前提下，满足大学生在消费、创业、培训等方面合理的信贷资金和金融服务需求？

通知中，监管的细节做在了前面。

近年来，随着传播手段的丰富与升级，互联网消费贷款的营销俯拾皆是，一些小贷公司的营销活动甚至走进了校园。

为此，通知明确，小贷公司不得将大学生设定为互联网消费贷款的目标客户群体，不得针对大学生群体精准营销。

通过对营销的限制，最大程度在前端净化校园金融市场环境，避免一些辨别能力不强的大学生受到诱导。

一边是针对违规校园贷营销的严管，另一边则是直指合规校园贷申请资格的严审。

通知明确，要严格贷前资质审核，实质性审核识别大学生身份和真实贷款用途。

通过对大学生各类信息与第二还款来源进行确认，不仅抬高了申请消费贷款的门槛，也确保了大学生的还款意愿和还款能力。

作为即将离开学校进入社会的一员，大学生的合理信贷和金融服务需求同样重要。

下好先手棋，严管营销、严审资格等手段都是为了有力保护与引导。

只有规范化的校园金融市场，才能为大学生群体健康、长远发展提供积极助力。

堵住“偏门”，开好“正门”，相信随着互联网消费贷款市场的持续健全，以及对年轻人消费理念的合理引导，校园贷会逐渐回归良性发展，在严控风险的前提下，不断满足大学生群体的合理需求。

网贷进校园是馅饼还是陷阱

近年来，互联网借贷平台瞄准了大学生群体，以P2P贷款平台、校园分期购物平台和电商平台的分期付款等形式慢慢渗入校园，宁静的象牙塔成为网络借贷平台争夺的地盘。

“很多校园贷款平台审核存在漏洞。有些甚至举着身份证拍个照，读一段话录个视频就可通过审核。

这可能是校园网贷乱象的重要原因之一。”常州警方办案人员告诉记者。

而另一方面，大学生财商观念方面的误区，也是网络贷款案件在大学校园内频繁发生的一个重要原因。

中央民族大学法学院教授邓建鹏认为，很多大学生还没有形成正确的理财观念，对个人信息的保护意识也不足，这让不法分子有了可乘之机。

邓建鹏还表示，很多校园贷款平台的无序扩张，也增加了风险产生的可能性，“他们在广告中常常使用‘0利率、0担保、无服务费’等诱人的贷款和消费讯息吸引客户，同时给校园代理人很高的佣金，助长了代理人盲目扩张业务的冲动。这不仅对大学生，对这些贷款平台本身，也意味着很大的风险。”

也有专业人士认为，消费信贷是一种金融工具，并无道德标签。

一些理性消费的大学生也不在少数，通过分期贷款消费能减轻一次性消费带来的资金压力，但关键是学生的借贷要在自己可承受范围之内。

应加强风险提示，建立严格的借贷流程和审批机制

“大学生享受金融服务本无可厚非，而且现在快速发展的态势也说明确实存在市场需求，但现在的问题是，校园网贷作为新兴业态，与大多数互联网金融平台一样，还游离于监管之外。”

“分期乐”公关负责人认为，一些平台野蛮生长，有些平台存在费率不透明、授信额度过高、风控松懈但催收严酷等不负责任的信贷行为。

此外，目前存在的问题也和当前部分大学生信用意识薄弱，消费观念有偏差有关，亟须提高大学生的金融和网络安全知识水平。

“防范校园网贷的风险又同时能满足大学生分期购的需求，最重要的是监管要跟上。”邓建鹏认为，未来的监管政策应在以下方面着力：首先要规定互联网金融平台一定要对大学生做特别的风险提示，倡导适度消费的理念。

其次，在评估信用水平和偿还能力时，要适用高于其他人群的审核标准。

近日，教育部和银监会联合发布通知，要求加大不良网络信贷监管力度，向学生发布预警提示信息，同时建立校园不良网络借贷实时预警机制等。

中央财经大学金融法研究所所长黄震表示，校园网贷平台首先要模式合规，才能避免法律风险。

如果是以P2P的形式来做，就要按法律法规所规定的，确保其信息中介的定位；如果是以自有资金放贷，就必须由监管部门颁发牌照的消费金融公司来做。

网友们对此有何看法？

还需要对银行的贷记卡（信用卡）加强严管，不允许在学生发放信用卡、营销信用卡、不允许在学生群体从事商业分期业务。

这玩意就跟毒品一样，全社会都知道该抵制，但是受不了诱惑或者没有底线的人还是会飞蛾扑火。

从前几次对校园网贷的监管情况来看，并未达到预期效果，这次监管政策能否顺利落实，一方面取决于监管部门的态度，另外一方面也取决于商业银行的经营理念能否适应市场的变化。

网贷这种东西根本就不应该存在于中国。

本质是条块分割，也就是市场里割一块只能银行经营，计划经济干预市场经济的一种方式，违背市场经济规律最终会是一地鸡毛。我们的银行为什么出去就没有竞争力？因为一直都在温室里养。

大学生贷款不还不上征信，这样看看谁厉害。

如果放款给大学生可以，大学生有权利不还，看你还放不放款。

我儿子抑郁症不自控，南京银行的乐花卡，没有抵押，没有信用因为他的支付宝预期很久了，咋就贷出来了。

我大学儿子借花呗几万，还不是我给还的，坑人不浅啊。

直接一条规定解决，大学生的贷款可以不用还就可以了。谁愿意借就借。

30岁以下禁止贷款就行了，买个手机还得贷款，不是坑爹，把朋友都坑死了，天天是催债的。

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