关于中国富豪的钱怎么出国在海外买豪宅的的知识点，达达搜小编为你精心整理了重要的知识点。

　　近日，意大利媒体报道称，一位中国富豪于今年4月斥资8000万欧元在意大利撒丁岛富豪区购买了一座豪宅。

　　令意大利人震惊的是，该名富豪在购房时选择一次性付清，没有使用分期付款，也没有通过“皮包公司”，而是直接通过银行的“紧急转账”，从自己米兰的意大利账户直接将房款打到原房东的账户上。

　　如今，在严防人民币资产流出的监管趋势下，5.66亿人民币如何变成了8000万欧元，出现到了意大利的房市中?

　　1、股权质押与减持套现

　　如果这位富豪长时间生活在海外，并且用合法经营手段积累了8000万欧元资产，那此次交易无可置喙。

　　除此之外，富豪可能会用境外股权质押的方式来贷款。

　　如果其为上市公司股东，可以以自己在境外的流通股权作为质押物向第三方或银行进行贷款。质押的股票必须是在全球范围内被承认的交易所中上市的股票，包括美国、香港主板等海外市场的股票。

　　借款人提供上市公司股票名称与融资股票的数量，并提出自己希望融到的资金额度，而资金方也会对该股票作出评估，而后确定金额。两方正式达成协议之后，资金将于一周内到达借款人的境外账户。

　　2021年7月，曾有外媒指出，马云与蔡崇信多次质押他们的股份进行借款，用于在海外购买豪宅、私人飞机、提供担保等。

　　对于上述报道，阿里巴巴发言人并未否认马、蔡的股权质押，而是强调股权融资是非常常见的做法，可在不用出售股票的情况下提供流动性。

　　无独有偶，美国富豪马斯克也曾多次因股权质押登上新闻。今年4月，马斯克抛出推特收购计划。根据外媒报道，据马斯克的贷款协议，他必须为每20美元的借款提供价值100美元的特斯拉股票作为抵押品，即贷款价值比(loan-to-value ratio)达到20%。

　　如果在某一天，马斯克的贷款金额占其抵押股票价值的35%以上，将被迫追加保证金，届时他将不得不出售更多持股、提前偿付贷款或提供额外的抵押品。

　　当然，除了股权质押，上市公司股东可以通过减持其在境外上市的公司股份，套现离场。

　　而这位富豪到底使用了哪种方法?也许不久之后会有一个答案。

　　2、“蚂蚁搬家”

　　事实上，海外购房一直是最受中国高净值人群欢迎的资产配置选项之一，并且这些人最钟意的购房方式就是现金付款。但因为越来越严格的外汇管制，之前甚至有土豪海外购房动用16个亲戚朋友身份证兑换外汇的新闻报道出现。

　　与这种常见的“灰色”兑换外汇手法相似的一种非法换取外汇的方法被称为“蚂蚁搬家”，通过大量开设银行账户，多次、小额将人民币兑汇后转移到境外账户，至今仍有人沿用。

　　例如，通过非法手段，盗取银行内闲置账户，通过多个账户购买外汇并转去境外。河南省济源市人民法院曾在2019年有一例判决，涉案群体便通过这种方式重复骗购外汇，涉及人民币1.32亿元。最终，法院判处这些人有期徒刑六个月至四年不等，并处罚金若干元。

　　早在2008年，央行反洗钱监测分析中心课题组便发布一篇名为《我国腐败分子向境外转移资产的途径及监测方法研究》的报告，虽然日期久远，但其中关于境外转移资产的研究非常详尽。

　　例如将现金直接夹带在行李中出境，或者雇佣“水客”像走私货物一样走私现金，这种方法较为传统、简单，但在如今边检系统愈发发达的情况下，这样低效率、高风险的财产转移已少有人用。

　　还有人则是利用“地下钱庄”的方式转移资金。“地下钱庄”作为中介，通常在境内和境外都拥有账户，内地“客户”可以将资产转入境内“地下钱庄”的账户，“地下钱庄”扣除手续费后将外币打入该“客户”在境外的账户。但近年监管愈发严格，“地下钱庄”早已岌岌可危。

　　2022年时，湖南省益阳市中级人民法院披露了一则刑事判决书显示，有犯罪团伙搭建境外赌博网站支付体系并配合人肉走私现金，将资产转移出境。犯罪团伙在境外租用服务器搭设了支付平台，再通过一些境内的“皮包公司”为支付平台开通了商户账户，用这些账户来完成犯罪资金的转移和“洗白”。

　　在监管的“围追堵截”之下，上述资金转移的方式屡屡被识破并被重罚。然而，新的资产转移方式又悄然出现。

　　3、新手段防不胜防

　　近年来内地投保人赴香港购买保险已成为一种流行，其中与资产转移有紧密关系的便是神秘的“大额保单”。

　　据当时媒体报道，保险公司的大额保单业务可以与分布在全球的私人银行合作，投保人一次性缴清保费后，后续如果需要资金，便可以将保单抵押给银行，获得最高八成的贷款，而这些资金便可以轻松到达投保人境外的账户。通常，投保人需要先在私人银行开户，开户金额至少100万美元，而保费金额少则50万美元起，多则1000万美元起。

　　这种方法曾经短暂地成为资产外移的流行途径，但很快监管便出手干预。2016年时，中国保监会发文提醒赴港购买保险的居民留意相关风险，诸如香港保单不受内地法律保护、存在汇率风险和外汇风险、收益存在不确定性以及等等其他风险。同时，中国银联也发布《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》，禁止通过银联通道缴付具有投资分红性质的香港保单。

　　大额保单的“风潮”退去，但紧接着虚拟货币又登场了。

　　区块链安全公司PeckShield发布的“2020年年度虚拟货币反洗钱报告”统计数据显示，2020年中国有175亿美元经过未受监管的跨境虚拟货币交易输出到海外。

　　而根据《中国新闻周刊》的报道，2020年前10个月，每个月从中国流到境外的比特币数量最高可达16.69万枚，最低也有8.94万枚。但到了2020年11月、12月，这一数量爆发到23.17万枚和25.41万枚。

　　2021年3月19日，最高人民检察院、中国人民银行联合指出，利用虚拟货币跨境兑换，将犯罪所得及收益转换成境外法定货币或者财产，是洗钱犯罪的新手段。

　　2022年4月，辽宁省大连市中级人民法院披露的一则理财合同纠纷案判决书就涉及了利用虚拟货币非法对外财产转移。

　　当事人与一家内地公司签订理财委托，然而该公司的理财项目是在香港进行现货与期货投资，这意味着当事人的投资款必须兑换为外汇，但双方最后并没有通过合法手续兑换，而是借道“虚拟货币”，兑换为外汇投入期货市场。一审法院认定，上述行为已经构成变相买卖外汇，刘某与该公司之间的委托理财合同法律关系也被认定无效。

　　此外，还有人是通过境外投资的方式。一位从事私募基金行业的人士告诉时代财经，早年内地富商大多通过海外的实业公司来转移资产，“以正常海外投资的形式将资金汇出，但资金到达境外后，性质发生改变，挪作他用，同时再配合离岸公司来规避监管要求。”

　　不过，2017年，国家发改委、商务部、人民银行、外交部、全国工商联联合制定《民营企业境外投资经营行为规范》。《规范》强调，营企业境外投资应按照相关规定，主动申请备案或核准。“民企不得以虚假境外投资非法获取外汇、转移资产和进行洗钱等活动。”

　　富豪又分已知与未知的两种。有些人的财产是相对公开的，如胡润、福布斯的上榜者及部分上市企业的老板等。但有些富豪属于隐形富豪，财产藏得很深，一般人都不知道。其中，一些贪官及其子女、亲友的财富相当惊人，让许多颇成功的私营企业主都不得不甘拜下风。对这部分人来说，转移财产的意愿就更强烈些，主动积极一些。

　　4、富豪怎样把钱弄出国外

　　一、向国外转移财产，最惊动人心的是那些超级富豪。他们的主要方法有：

　　其一，通过特殊安排直接秘密转账汇款。这需要动用某些特权，要银行系统高级别的人做特别安排。事办成了，立即销毁所有原始数据与作证，只需要确认国外账户上那笔钱在账，自己掌握密码就行了。这样的玩法没多少人能玩得下来，所以适用范围不广。

　　其二，通过地下钱庄与银行勾结洗钱。这办法比较常用。这些年，地下钱庄的越来越红火，就有这等原因。其中，最好的路径是香港地下钱庄。香港有超过1200家换钱庄专门为大陆富豪服务。他们还是业界良心，大概100万港币只比银行多收1000元港币的手续费，故大深内地富豪欢迎。欧美国家地下钱庄发现中国富豪的生意如此好做，近来也与香港地下钱庄竞争，抢去了一些生意。毕竟在某些中国富豪看来，直接与欧美地下钱庄打交道，事更靠谱些。不过，有时与香港或外国地下钱庄直接联系有所不便，那就由内地地下钱庄中转。内地地下钱庄有些看起来只是杂货铺，但那是挂羊头卖狗肉。你把钱放过去，他们开张汇票到香港地下钱庄，事就办成了。至于内地地下钱庄与香港地下钱庄是如何办事的，还是那句话，他们有的是办法。

　　其三，以投资、贸易的方法做假账。只说贸易法吧。我宣称要进口1亿钢材，实际与对方交易，只需支付5000万。另5000万与对方说好了，存入我境外的账户上。这个方法过去是用来贪污的。如今，向境外转移财产也用得着了。

　　其四，故意打输官司。我在境外与某企业发生经济纠纷，人家起诉了。我装模作样请律师，但对律师只有一个要求，这官司只能输不能赢。我输了官司，要支付巨额赔偿。那就只好合法地从境内把巨款汇出去。等对方收到了这笔款，刨去对方的手续费、律师费，这钱就又存进我境外的账户了。这类所谓的官司，实际是我自己安排的。有时，甚至我就在国外用假名成立一家公司，然后用这公司起诉我。经过一个诉讼过程，我的钱从左口袋进了右口贷，但右口袋已在国外了。

　　其五，到国外置业或以置业名义办抵押贷款。比如前不久，某王姓富豪在英国购买豪宅，一掷7.7亿元，就有这种嫌疑。以海外置业名义办抵押贷款，用国内资产抵押，即可由银行合法办理。然后，我卖掉国内资产还银行，资产就很方便转移到境外了。

　　其六，直接到“避税天堂”如太平洋岛国之类的地方设立空壳公司，便宜行事。在那儿，反正当地的金融机构都是保密的，金钱的出入谁也查不清楚，无法追踪，几下子一倒腾，财富就成功实现转移。

　　二、普通富豪没有超级富豪那样牛X，但他们也有他们的办法。

　　其一，随身夹带现金去国外。但这法子比较蠢，容易被海关查处。

　　其二，蓝精灵法，也即蚂蚁搬家。我国规定个人有每年5万美元跨境汇款额度，那就动员亲友、下属一起替我办这事。一个人5万美元，100个人就500万美元。用尽心思，花费一年半载的时间，将一两千万美元资产转移到境外不成问题。

　　其三，虚假购物。我用银行卡到境外购买昂贵奢侈品，利用国外商家的退款政策，只需支付5～10%的退货费，就能在境外直接取得现金。此法与境内苦逼的信用卡套现客差不多。国外商家不需真正形成销售就能收取那笔退货费，也乐得为中国人做项服务。

　　其四，利用地下通道走私。前不久曝光有人通过黑导游，不经海关就直接去了越南。中国边境线很长，总有一些地方形成地下通道。进入东南亚、阿富汗、巴基斯坦、俄罗斯等社会管治本来就比较乱的地方，然后就让钱财顺利出境了。

　　其五，利用文物、珠宝等高价值物品实现财富转移。某件特殊的物件价值很高，以不经意的方式带出境外，也就永远带出去了。

　　超级富豪与普通富豪的玩法虽有差异，但也没有一定的界限与陈规。有时，普通富豪也使用超级富豪那种方法，超级富豪也可能像普通富豪那般行事。如通过地下钱庄转移财富，也适合普通富豪。有些超级富豪，思维上模式并没有质的转变，虚假购物之类的方法，也会使用。

　　有意思的是一些富豪将财富转移到境外后，发现国内仍有赚钱的机会，需要使用资金，那又怎么办呢?那就好办多了。人家通过全外资方式再投资国内。由于他们是外资了，还能享有超国民待遇，且撤资又没有那么麻烦，所以他们又转身为资本假洋鬼子，继续在国内圈钱。

　　富豪如此行事，对中国经济的危害当然非常大。但如果简单谴责他们，也未必公平。法治不彰，是所有的问题根本。进一步分析，又有合法私有财产保护，社会仇富仇官情结那些观念与行为的滋扰等因素。反正一些基本的问题如果不能系统地有效解决，这样的社会难题就永远是难题。

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