随着LPR利率的出台，让我们很多背负房贷的人，陷入了两难的抉择。bai面对新的LPR利率，可能我们很多人都不知道，该如何去选择。也不知道，到底该不该更改自己的房贷利率。

就我个人看来，要想知道LPR浮动利率，和我们贷款时候的固定利率，到底哪个更划算一些。

• lpr浮动利率和固定利率怎么选？

就需要先弄清楚两者的区别，在根据具体的情况，判断哪个会更加划算一些：

• 一、LPR浮动利率与固定利率区别

我们在贷款时候，都会有一个相应的贷款利率，而且我们的还款总额，也是根据当时的这个利率计算。再根据我们贷款的是时长，最终确定了我们每个月需要还款的额度。

如果是固定利率情况下，我们每个月的还款额度，都相对比较固定。在还款的期限内，银行会直接从我们的账户中，划走相应的还款金额。

当我们的房贷利率，转化为LPR浮动利率以后；我们的还款金额，也会根据相应利率的变化，而做出适当的调整。

如果高于我们最初的贷款利率，则房贷还款额，也会适当地上调；如果低于贷款金额，则会适当地下浮。

• 二、该如何选择两种利率

我想如果是在最近两年内，买房的人群来讲，将房贷利率转化为浮动利率，可能对于我们会更加有利。

因为现在的房贷利率，比之前我们贷款时候，要低一些。在这样的情况下，也就意味着，我们还款的额度，也会相应的下降；每个月可能需要少支出一部分的房贷。

当然了具体的情况，我们还需要结合自己的贷款利率；如果有可能情况下，我个人建议咨询自己的房贷经纪人，他们会给出中肯的意见。

所以我们在选择固定利率和浮动利率时候，需要结合自己的实际情况，来选择最合适自己的那一种。

• 房贷利率转换为LPR好还是固定利率好

2020年8月20日起，按照央行的指示：本月底之前要完成所有存量房贷的利率模式的转换，供大家选择的时间已经不多了。但是，还有粉丝在问我：房贷利率到是转固定利率还是LPR利率，到底哪个好？在这里，我再次发表下我的观点。

• 如何决策？有必要搞清楚四个问题

第一、国家为什么要推动房贷利率转换？这是利率市场化的必然选择，也是为了控制金融风险。未来利率水平走低，如果30多万亿存量房贷的利率与LPR差距过大，会造成房地产行业动荡，影响金融体系稳定。

具体来看，如果你的房贷利率是5.88%，未来LPR降为4%，利率差距约50%，你还有一百万的房贷没还完，会怎么办？正常操作是：卖掉高利率的房子，再低利率买房。因为利率上存在套利空间，那么会有更多人抛售房产，一不小心就有可能刺破大泡泡。这显然是上面不愿意看到的。

第二、利率转换并非像有的人揣测的那样——为了银行能更好地“割韭菜"。这是央行的决定，说到底是国家行为，“让利于民"是银行改革的大方向。

本次转换成LPR，是以1月1日的利率水平为参考计算差额的，也就是4.8%。而目前的长期LPR是4.65%，转成LPR之后，一些人从下个季度开始可以少还贷了，比如交通银行的放贷人士，包括我自己，我就在交行贷的款，而且当年打了八五折。

第三、转固定还是转LPR，和基准上浮还是基准打折没有任何关系，有人建议打折就选固定纯属瞎说。转固定还是LPR只与对未来利率走势的判断有关系，如果你觉得未来利率会上行，那就选固定，如果你觉得会下行，那就选浮动。

第四、未来利率会怎么样？每个人有自己的判断，我的判断是——长期来看，未来利率大趋势下行是肯定的，根本不用去怀疑！

利率水平与经济水平相关，长期来看，经济越发展，利率水平会走低。现实中我们也很容易发现：越穷利率越高，越发达利率越低，全世界国家和地区都这个规律。

给大家看一组数据，目前全世界主要发达经济体的房贷利率：英国1.1%、日本1.41%、芬兰1.48%、瑞士1.56%、法国1.69%、新加坡1.85%、德国1.89％、中国台湾1.92%、比利时1.94%、德国2.02%、中国香港2.15%、韩国2.72%、美国3.05%。

相反，众多不发达国家或者发展中国家的利率就很高，大家感兴趣可以去查询，看是不是和我说的一样。

我们目前的长期LPR是4.65%，未来会跌破4%甚至是3%，即便经济发展没有多方面的下行压力，但看经济总量，这也是不可逆转的，因为经济总量基数越来越大，增速也会越来越低，对应的利率水平自然越低。这是不以人的意志为转移的，是市场决定的，是经济规律决定的。

所以：转成LPR吧，想都别想，还纠结个什么？哪有那么多明目张胆的坑？别想多了！

• 网友们选LPR浮动利率还是固定利率的？看看他们怎么说？

被默认转成LPR. 自己刚转回来，不管是不是套路我认了。

我转固定的，原来是4.41。我不想占银行和国家便宜。

利率高于5.88的看过来，花点钱做房抵贷，利率4.85，少还好多，不过最高只能20年，我刚做，心里舒服多了。

按这分析，利率将来是会走低。但利率走低银行贷款业务的效益不是也会大幅度减少，银行会如何处理这个越来越不赚钱的业务？银行可不是慈善机构。

我不懂这些，但是非常害怕被套路。几乎所有的自媒体都在建议选择LPR，银行也推荐这个。我想问下，你们是客观的建议，还是被收买了啊？

我不知道大家在评论的时候有没有看懂这句话，总之你选择固定的就不要再看现在的利率，要看当年贷款合同的，选择浮动的你在看现在的，比当时贷款时候低的就选择浮动，比贷款时候高的再选择固定的。

我不懂金融。也不知道国外的银行是不是非常非常多。市场化，市场说了算。那就是供需双方定价，合适就成交，不合适再找另外的谈。但国内找哪家贷款都是开发商说了算，更不用说关于利率的定价，也是由几家银行决定。客户只能被动接受。市场化任重道远。金融还是国家高度管控的行业。 不知道国外的房贷是怎么个玩法。期待大咖科普。 在中国有没有可能，出现一个大的互联网平台，轻资产。打破利益格局，上面的房贷利率就是便宜(根据顾客资质一个微调空间)，可以找愿意合作的银行，量大取胜。如果平台自己有资金，作为链接房企，买房人。独角兽横空出世。就看国家让不让这个公司出现了。 外行随便一说，说的不对，一笑而过。

昨天和朋友聊天说这个事，未来经济走势谁也说不好，但是有一点我们达成了一个共识，就是国家不会吃亏的！所以建议等等看，韭菜肯定是人多的那部分。

现在二套房是在贷款基准利率基础上最低上浮1.1倍，即最低为5.39%；按照LPR，购买二套房以上加至少60个基点，则为5.45%，所以我估计三年内LPR会降，这么看的话，转是合适的，但实际上放在个人头上不会相差一点点钱的。再等等看，不到最后期限或者银行来催，我们不着急。

虽然不懂，但是我觉得如果我把钱借给别人我一定会想方设法提高利息，而不是把约定好的利息主动降低。

请问，房贷还剩12年，该怎么选择，“LPR浮动”、“固定利率”和“不转换”，三选一！

我的邮政利率4.9，我选的就是固定利率不变。当时很多人劝我选LPR,我的预测是未来几年内贷款利率会上升，存款利率会下降。

房贷还有十年，目前的利率还能接受，我不想占银行的便宜，将来银行也不要来坑我，果断选了固定利率。

坚决不能转浮动的。我的理由是： 1、以后贷款没有固定的了都是浮动的了 2、浮动利率是18家银行决定的，这些银行养着这么多终身制员工，多少人要人吃马喂，人家吃的还要比你好，你想想。

建议选择固定利率，稳赚不赔，所谓浮动，就好比中国两桶油，暴跌1分微涨2毛一样的例子、最终受益的还是银行。

我刚刚问了工行，房贷转换还有第三种方式，那就是不要自己主动转换，等银行自动批量转换lpr后，年底前去银行撤销自动lpr转换，维持原合同方式，就是以前的按基准利率计算方式，个人感觉这个比较靠谱，我是4.9利率，即使基准利率不降或者网传基准利率取消，利率也跟你选择固定利率效果一样，至少没有上涨风险没有LPR这种市场化的大。

为什么我没选择啊？银行给我打电话说，这个浮动利率是强制性的，不能改成固定的。

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