央广网北京6月13日消息 据中央广播电视总台中国之声《新闻纵横》报道，6月11日上午，新一轮的上海数字人民币红包公布了中签结果，部分幸运市民收到中签短信后，立刻前往南京路、淮海路、豫园等商圈尝鲜。

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上海市商务委表示，上海市数字人民币试点着重围绕重点商圈拓展试点商户，涵盖百货商超、餐饮酒店、旅游景点、自动售货、生活服务、居家出行、影院剧场等民生消费领域。此外，多家商户表示，目前数字红包不仅可以无门槛使用，还能和商场的促销活动叠加。即便消费者有退货需求，也能顺利操作。

就在同一天，北京“京彩奋斗者 数字嘉年华”4000万元数字人民币红包正式发放，近2000家指定商户迎来了尝鲜数字人民币支付新方式的中签者们。此前，北京市朝阳区金融服务办公室副主任侯鹏浩在接受总台记者采访时表示，支持数字人民币使用的场景将更加丰富。“这次参与（数字人民币红包）活动的重点商户名单更加全面、丰富。重点拓展了冬奥会和使馆区周边的商业区，国际医疗中心、图书馆、加油站等场景。”

自2019年年底以来，数字人民币相继在深圳、苏州、雄安新区、成都等地启动试点测试，截至目前，我国数字人民币试点已经实现了“多地开花”。数字人民币钱包体系的构建和使用也随之走进更多普通人的生活。

在刚刚闭幕的第十三届陆家嘴论坛上，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春对外界详细解释了不同维度下数字人民币钱包的四大类型，并给出了一份“使用说明书”。“根据不同维度划分，数字人民币钱包有以下几种类型：按照客户身份识别强度分为不同等级的钱包。运营机构对客户进行身份识别，根据实名强弱程度赋予各类钱包不同的每笔及每日交易限额和余额限额。最低权限的四类数字人民币钱包属于匿名钱包，余额限额1万元、单笔支付限额2000元、日累计支付限额5000元。仅用本人手机号码就可以开通，体现了数字人民币可控匿名的设计原则。如果要支付超过2000元买东西，可以升级钱包，上传本人有效身份证件信息及绑定银行账户信息，比如，升级到二类钱包后，你的钱包余额上限就会变为50万元，单笔支付限额升至5万元、日累计支付限额10万元。按照开立主体分为个人钱包和对公钱包。自然人和个体工商户可以开立个人钱包，按照相应客户身份识别强度采用分类交易和余额限额管理；其他法人和非法人机构可开立对公钱包，并按照临柜开立还是远程开立确定交易和余额限额，钱包功能可依据用户需求定制。”

当然，除了刚才讲的这两个维度，如果按照载体的不同，数字人民币钱包还可以被分为软钱包和硬钱包。而如果根据权限归属，它还可以被分为母钱包和子钱包。它们之间又有哪些不同？穆长春介绍：“软钱包有移动支付APP和以软件开发工具包（SDK）提供的服务；硬钱包有IC卡、可穿戴设备、物联网设备等。比如面向老年人推出加载健康码功能的硬钱包产品。钱包持有主体可将主要的钱包设为母钱包，并可在母钱包下开设若干子钱包，个人可以通过子钱包实现支付场景的限额支付、条件支付和个人隐私保护等功能，也可以进行亲属赠予功能的管理。企业和机构可以通过子钱包实现资金归集和分发、会计处理、财务管理等功能。”

穆长春还表示，通过建设数字人民币钱包生态，可以实现数字人民币线上线下全场景应用，满足用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求，确保数字人民币钱包具有普惠性，避免因技术素养或依赖通信网络等带来使用障碍。穆长春介绍：“我们和指定运营机构，比如建行共同开发了基于支付功能的一些基本组件，利用智能合约实现时间条件、场景条件和决策条件所能够触发的条件支付功能，比如对于单用途预付卡的资金管理等，有些民众也深受其苦，比如买了健身房的卡，结果健身房店主跑路了，对于这种就可以避免出现类似卷款跑路的风险。指定运营机构，包括其他的授权参与机构都可以进一步参与开发更加复杂的支付和金融产品，构建钱包生态平台，满足多场景需求，并且实现特色功能。”

“数字人民币是钱，是支付工具；钱包是载体，是基础设施。”6月11日，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在第十三届陆家嘴论坛上表示，数字人民币和第三方支付是两个维度的事情。数字人民币钱包和其他钱包一样，都是基础设施，是载体，它们之间并不会是竞争的关系。

近年来，数字化转型成为社会普遍共识，新冠肺炎疫情加速各个行业的数字化转型步伐，各国都在努力推动经济金融向数字化转型，中国也正在积极拥抱这一趋势，而上海作为金融中心，正在努力抓住这一新机遇，发展数字货币和其他各类金融科技。

金融科技的发展，不仅影响着个人的日常生活和企业的发展，也和上海国际金融中心建设息息相关。让科技为金融服务赋能，是打造上海金融科技中心的重要切入点和突破口。目前，中外资金融科技公司纷纷在沪成立——汇丰金科在临港新片区成立，成为全国首家外资金融科技公司；建信金科、中银金科等多家银行系金融科技公司也落户上海，成为推进传统金融数字化发展战略的重要支点。

《华夏时报》记者了解到，同日，上海数字人民币试点“五五欢乐购”活动的红包也完成发放，本次活动有效报名人数近200万人，中签人数35万人。据悉，上海此次共发放35万份红包，每份55元，总计1925万元。目前，上海已在消费、交通、医疗、数字人民币保单、长三角跨区域支付等领域创新推进数字人民币试点应用。

• 钱袋子的转型——数字人民币钱包

根据不同的维度划分，数字人民币钱包可以分为不同类型：按照客户身份识别强度分为不同等级的钱包；按照开立主体分为个人钱包和对公钱包；按照载体分为软钱包和硬钱包；按照权限归属分为母钱包和子钱包。

“以上维度的钱包不同的组合，就形成了数字人民币的钱包矩阵体系，在此基础上，我们与指定运营机构共同开发基本支付功能组件，利用智能合约实现时间条件、场景条件、角色条件触发的条件支付功能。比如说，对于单用途预付卡的资金管理功能，避免出现卷款跑路等风险。指定运营机构、其他授权机构可以进一步开发复杂的支付、金融产品，构建钱包生态平台，以满足多场景需求并实现特色功能。”穆长春指出。

谈及最容易让人误会的数字人民币钱包和第三方支付之间的关系，穆长春表示，数字人民币和钱包之间或者说和第三方支付之间是两个维度的事情。数字人民币是钱、是支付工具；钱包是载体、是基础设施。数字人民币钱包和其他钱包一样都是载体。对于第三方支付机构来说，这方面功能并没有发生变化，依然可以作为数字人民币的载体和基础设施。数字人民币和第三方支付机构之间并不会是竞争的关系。

穆长春还表示，数字人民币是双层运营架构，从一开始就不是人民银行对公众直接提供兑换流通服务，而是由二层指定运营机构提供兑换流通服务，从一开始就是全社会共同参与，公司、部门共同参与，所有社会力量共同参与的过程。

“铜钱无脚走千家。货币的流通过程需要全社会共同来实现。”穆长春表示，第三方支付机构依然要在这一过程中找到自己的角色，来为数字人民币的兑换和流通做出相应的贡献。

• 构建全面智能化、现代化的风险管理体系

在数字化时代，科技变革特别是大数据、云计算、区块链、人工智能等新技术的快速演进，在改变人们的生产方式和生活方式的同时，也改变了人们的交易方式，更对金融服务模式带来了根本性的变革。

为了应对数字化时代的到来，中国金融业正在积极拥抱科技变革，加速推进以大数据为生产要素、以科技为生产工具、以场景和平台为生产方式的新的金融发展格局。会上，中国建设银行行长王江表示，经济金融的数字化转型并没有消除风险，而且风险的展现方式和业态变得更加复杂多变，这对商业银行如何构建全面智能化、现代化的风险管理体系提出了更高的要求。

王江认为，数字化时代给商业银行风险管理带来的新挑战。从外部来看，风险形态的变化更加快速，数字经济推动金融服务更加全面、深入、便捷，新的风险形态不断出现。从内部来看，风险防控的思维必须进一步完善。

“一是要革新数据应用方式；二是要革新风控技术手段；三是革新风险管理理念。必须完善数字思维、用户思维、场景思维、共享思维和共治思维，提升对数字化时代风险的认知和管控能力，从数字化角度重新理解客户服务和风险防控。”王江表示。

谈及如何加快构建适应数字化转型的现代化风控体系，王江提出了三点建议：一是要强化统筹谋划，强化前、中、后台三道防线协同联动，提升资源整合能力；二是强化数据治理，进一步完善数据架构设置、数据资产管理、数据挖掘运用等数据治理手段；三是强化科技支撑，推进金融科技与风险管理的有机融合。

• 以金融科技助力数字化转型

近年来，数字化转型成为社会普遍共识，新冠肺炎疫情加速各个行业的数字化转型步伐，各国都在努力推动经济金融向数字化转型，中国也正在积极拥抱这一趋势，而上海作为金融中心，也正在努力抓住这一新机遇，发展数字货币和其他各类金融科技。

金融科技的发展，不仅影响着个人的日常生活和企业的发展，也和上海国际金融中心建设息息相关。让科技为金融服务赋能，是打造上海金融科技中心的重要切入点和突破口。

目前，中外资金融科技公司纷纷在沪成立。记者获悉，作为中国建设银行的金融科技子公司，建信金科也亮相本届陆家嘴论坛。“建信金科一直致力于用金融级的数字化能力实践，提升金融业的风险防范能力。目前，建信金科已与监管机构开展全面合作，在银保监体系以及地方金融监管体系下，形成了面向监管机构以及监管对象的大数据治理与应用平台。”建信金科有关负责人向《华夏时报》记者表示。

穆长春介绍，根据不同的维度划分，数字人民币钱包共有以下几种类型：

• 01、按照客户身份识别强度分为不同等级的钱包。

运营机构对客户进行身份识别，并根据客户身份识别强度对数字人民币钱包进行分层管理，根据实名强弱程度赋予各类钱包不同的每笔及每日交易限额和余额限额。

最低权限的四类数字人民币钱包属于匿名钱包，余额限额1万元、单笔支付限额2000元、日累计支付限额5000元。仅用本人手机号码就可开通，体现数字人民币可控匿名的设计原则。

如果要支付超过2000元买件东西，可以升级钱包，上传本人有效身份证件信息及绑定银行账户信息。例如，升级到二类钱包后，客户的钱包余额上限就会变为50万元，单笔支付限额升至5万元、日累计支付限额10万元。

• 02、按照开立主体分为个人钱包和对公钱包。

自然人和个体工商户可以开立个人钱包，按照相应客户身份识别强度采用分类交易和余额限额管理。

其他法人和非法人机构可开立对公钱包，并按照临柜开立还是远程开立，来确定交易和余额限额，钱包功能可依据用户需求定制。

• 03、按照载体分为软钱包和硬钱包。

软钱包有移动支付APP和以软件开发工具包（SDK）提供的服务；硬钱包有IC卡、可穿戴设备、物联网设备等。

例如，央行数研所面向老年人推出加载健康码功能的硬钱包产品，提供安全便捷支付功能的同时，还可以便利老年人疫情防控下的日常出行。

• 04、按照权限归属分为母钱包和子钱包。

钱包持有主体可将主要的钱包设为母钱包，并可在母钱包下开设若干子钱包。个人可以通过子钱包实现支付场景限额支付、条件支付和个人隐私保护等功能，比如藏私房钱，也可以进行亲属赠予功能的管理。企业和机构可以通过子钱包来实现资金归集和分发、会计处理、财务管理等功能。

大家不用将数学人民币看得那么神秘，其实就是人民币的电子化，在日常使用中，同微信支付、支付宝支付的体验感差不多，但是有可能更加方便。但确实也能解决目前社会中的一些痛点问题，倒如那些老赖，未来想藏匿资产可能就非常之难了。

今天13日，上海幸运者已经得抽到了数字人民币的红包，北京也是同一天抽出了幸运者，他们可以到指定消费场所进行消费，感受一下数字人民币。其实如果去消费时，就会感觉其实同过去的这些支付机构的转账支付，流程差不多一样，扫一扫就花掉了。未来可能更方便，假如做好实名认证，那么直接刷脸就可以收付款了。

央行副行长给大家介绍，未来数字人民币是有着软钱包和硬钱包区别，其中软钱包有移动支付APP和以软件开发工具包（SDK）提供的服务，那就同样可以应用微信和支付宝等等支付用途；硬钱包有IC卡、可穿戴设备、物联网设备等。老年人只要实名认证之后，有可能拿一个老年机，只要有 Ic卡接触功能，也一样可以享受转账支付和现金消费。也就是说本人就是支付的凭证，都不需要网络连接，只要有实名认证的硬件设备，就可以完成支付。

因为数字人民币是应用区块链的新技术，其实每个人的每一分钱流向哪里，在央行的体系中都可以查的清清楚楚。这才对于央行货币管理有着极大的用途，当然也对每个民众有着重要的意义。例如犯罪分子及时得到了赃款，但是这个赃款是输入人民币形式得到的，那么顺着央行网络，可以清楚的看到这些钱现在在哪里？区块链可以追溯所有钱的去向和用途。犯罪分子想隐藏赃款是无处可藏。这对于打击犯罪是多么大的用途啊？当然也会有民众产生疑虑，自己脑洞大开去设想吧。

数学人民币如果全面铺开，那么我国的反洗钱能力也将进一步提升，同时也对于我国的货币发行总量控制有了科学的依据，可以精准的测量和计算。总而言之，如果你是一个好人，数学人民币带给自己的只有便利；如果你心怀歹意，那么即使犯罪得逞，也是没命花的，因为不论藏在哪里，都能找得出来。老赖也是无处可赖了，如果藏匿了钱财，那就必须乖乖的拿出来。

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