今天偶然看到了一则消息：上海高金研究院和某宝联合发布了《2020国人理财趋势报告》。

报告中提到国人理财几个趋势：

第一，管钱方式从单一储蓄转向多元资产配置：

这里“三笔钱”指的是：短期开销、保险保障和投资增值。

看到这里，或许大家没什么感觉，但是我却灰常有feeling：千万别小看这“三笔钱”的提法。这其实可以理解为是某宝平台提出的适合中国人的理财规划、资产配置模型，即短期开销、保险保障和投资增值“三笔钱”。去年的我在某宝工作的时候，就是在为了理财规划模型、资产配置模型设计呕心沥血。一个模型最终能够展现到用户面前，背后是无数个idea被毙掉。从整个市场来看，关于理财规划的模型的演进，其实非常有趣：

理财规划最早形成于美国，随着金融产品越来越丰富，理财规划服务的出现水到渠成。正统的理财规划，包括投资规划、置业规划、子女教育规划、养老规划、税务与遗产规划和保险规划六大模块。但是这个模型的最大缺点是要求用户提供的数据非常繁杂，这和国人急于求成、金融产品销售需要立竿见影是不相容的。于是国内不知道哪位大仙，发明了一个理论“标准普尔家庭资产配置四象限”，简称“标普四象限”。由于这个理论贴上了“标普”这个高大上的标签，又把原本的理财规划从六大部分缩减为四部分，因此广受金融行业销售人员的好评，很快传播开来。平时大家看到的“理财金字塔”、“财富帆船”其实都是这个标普四象限的变体，本质是一样的。许多严谨的从业者专门研究过这个理论，发现美国标普公司压根没推出过这个模型，也就是和标普并没有什么关系。而从这个模型功能来看，可以大概率推测出来这是保险行业的某位大仙发明的，目的是为了更好的促进资产配置和保险产品的销售。

而更有意思的是：几年前某互联网基金平台，提出了“四笔钱”的理财规划理念，和标普四象限相似但不同，“四笔钱”包括：活钱管理、稳健理财、长期投资和保险保障。也就是说这里面没有把消费当作理财规划的一部分，而专注于对消费后的余钱管理。

而如今某宝“三笔钱”理财规划理念的提出，其实看起来像是标普四象限和四笔钱的结合体。

在个人理财规划、资产配置方面，某人经过长期的研究和探索，在充分借鉴前人研究成果的基础上，已经基本形成了一个非常实用的资产配置模型，会找合适时机正式发布：）

而在全国地区理财能力问题上，根据某宝的打分显示前十名省市为：

对于我来说，这个排名有几个疑惑：

第一，虽然上海是金融中心，但是北京领先上海倒是不一定；以我公众号的关注者来看，北京每1万人中约4人关注我公众号，上海为每1万人有3人关注。

第二，广东排第八落后四川、湖北，和经济地位也不相符；

第三，江苏排在浙江前面好像也和两地人均GDP排序不一致。

这个排名，和大家的感觉一致吗？

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